적립식 투자 vs 거치식 투자, 초보자는 무엇이 유리할까?

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투자를 시작하려는 초보자라면 "적립식 투자와 거치식 투자 중 어떤 방식이 더 유리할까?" 하는 고민을 하게 됩니다.
둘 다 자산을 불리는 방법이지만, 투자 목표, 투자 성향, 자금 상황에 따라 선택해야 하는 방식이 다릅니다. 이 글에서는 적립식 투자와 거치식 투자의 개념, 장단점, 그리고 초보 투자자에게 더 적합한 투자 방식에 대해 상세히 설명해 드리겠습니다.

 

 

1. 적립식 투자와 거치식 투자의 개념 이해

1) 적립식 투자란?

적립식 투자란 매월 혹은 일정한 주기로 일정 금액을 투자하는 방식입니다.
✅ 매달 30만 원씩 꾸준히 투자하는 것처럼 정기적으로 일정 금액을 투자하는 방식
✅ 대표적인 예시: 펀드 적립식 투자, ETF 정기 매수, 연금 저축 투자 등
✅ 장기적으로 시장 변동성을 줄이고 평균 매입 단가를 낮출 수 있음

**✔️ 적립식 투자의 핵심은 "시간을 분산하는 것"**입니다.

• 주가가 높을 때는 적은 수량을 매수하고, 주가가 낮을 때는 더 많은 수량을 매수하는 방식입니다.
• 이를 통해 평균 매입 단가를 낮출 수 있으며, 시장 변동성에 대한 리스크를 줄일 수 있습니다.
• 직장인이나 투자 초보자처럼 목돈이 없고 매월 일정 금액을 투자할 수 있는 사람에게 적합한 방식입니다.

2) 거치식 투자란?

거치식 투자는 한 번에 큰돈을 투자하고, 이후 추가 매수 없이 보유하는 방식입니다.
✅ 1,000만 원을 한 번에 투자한 후, 추가 매수 없이 장기 보유하는 방식
✅ 대표적인 예시: 거치식 펀드, 주식 단기 투자, 장기 배당주 투자 등
✅ 초기 자본이 충분한 투자자에게 적합

**✔️ 거치식 투자의 핵심은 "시간보다 타이밍"**입니다.

• 저점에서 매수하면 큰 수익을 낼 수 있지만, 고점에서 매수하면 손실이 클 수도 있습니다.
• 시장분석과 매수 타이밍이 중요한 투자 방식이므로 초보자에게는 다소 어렵게 느껴질 수 있습니다.
• 하지만 장기적으로 우상향 하는 자산(예: 우량주, S&P 500 ETF 등)에 투자한다면 큰 수익을 기대할 수 있습니다.

💡 결론적으로, 적립식 투자는 "시장 변동성을 줄이는 방식", 거치식 투자는 "한 번에 투자해서 장기 수익을 노리는 방식"이라고 이해하면 쉽습니다.

 

2. 적립식 투자 vs 거치식 투자, 장단점 비교

1) 적립식 투자 장단점

✅ 장점
✔️ 시장 변동성을 줄일 수 있다 → 매달 정해진 금액을 투자하면 평균 매입 단가가 낮아지고, 특정 시점의 주가 변동에 따른 리스크를 줄일 수 있습니다.
✔️ 초보자도 쉽게 시작 가능 → 목돈이 없어도 부담 없이 투자를 시작할 수 있으며, 투자 원칙을 세우고 꾸준히 실천하는 습관을 기를 수 있습니다.
✔️ 감정적인 매매를 방지 → 주가 상승·하락에 신경 쓰지 않고 정해진 계획대로 투자할 수 있어 감정적인 매매로 인한 손실을 줄일 수 있습니다.
✔️ 장기 복리 효과를 극대화할 수 있음 → 시간이 지날수록 복리 효과가 커지므로, 장기적으로 보면 적립식 투자가 매우 유리한 방식이 될 수 있습니다.
✔️ 예산 관리가 쉬움 → 월급의 일정 비율을 투자에 배정하면 계획적으로 자산을 늘려 나갈 수 있습니다.

❌ 단점
⚠️ 강세장에서 수익률이 낮을 수 있음 → 시장이 꾸준히 상승하는 경우에는 초기 목돈을 한 번에 투자하는 거치식 투자보다 수익률이 낮아질 가능성이 있습니다.
⚠️ 긴 투자 기간이 필요함 → 단기간에 높은 수익을 기대하기 어렵고, 장기적인 안목이 필요합니다.
⚠️ 정기적으로 투자금을 준비해야 함 → 매월 일정 금액을 투자해야 하므로 지속적인 현금 흐름이 필요한 투자 방식입니다.
⚠️ 인내심이 필요함 → 단기적으로 큰 변동이 있어도 흔들리지 않고 꾸준히 투자해야 효과를 볼 수 있습니다.

2) 거치식 투자 장단점

✅ 장점
✔️ 큰 상승장에서 높은 수익 가능 → 주식 시장이 지속적으로 우상향 할 경우, 한 번에 투자한 금액이 시간이 지남에 따라 크게 불어날 수 있습니다.
✔️ 배당주 투자에 적합 → 우량 배당주에 거치식 투자하면 매년 꾸준한 배당 수익을 얻을 수 있습니다.
✔️ 자금 운용이 단순 → 적립식 투자처럼 매달 투자금을 준비하지 않아도 되므로, 투자 관리가 상대적으로 간편합니다.
✔️ 시장 하락 시 추가 매수 전략 가능 → 하락장에서 추가적인 투자 여력이 있다면, 저점에서 추가 매수하여 평균 매입 단가를 낮출 수 있습니다.

❌ 단점
⚠️ 투자 타이밍이 중요 → 고점에서 한 번에 투자할 경우, 하락장이 오면 손실이 커질 수 있습니다.
⚠️ 초기 자본이 많이 필요 → 거치식 투자는 일정한 목돈이 있어야 가능하며, 적립식 투자처럼 소액으로 시작하기 어렵습니다.
⚠️ 심리적인 부담이 큼 → 투자 후 시장이 하락하면 손실이 크게 보일 수 있으며, 이에 대한 심리적 압박을 견디기 어려울 수 있습니다.
⚠️ 리스크 관리가 어려움 → 시장 분석과 타이밍을 고려해야 하기 때문에, 투자 경험이 부족한 초보자에게는 부담스러울 수 있습니다.

💡 정리하자면, 적립식 투자는 투자 초보자에게 적합하며, 거치식 투자는 투자 타이밍과 경험이 중요한 투자 방식입니다.

 

3. 초보 투자자에게 유리한 투자 방식은?

✅ 초보자에게는 적립식 투자가 더 유리

• 초보 투자자는 보통 시장 흐름을 정확하게 예측하기 어렵고, 투자 경험이 부족하기 때문에 적립식 투자가 더욱 안정적인 선택이 될 수 있습니다.
• 정기적으로 일정 금액을 투자하면 시장 변동성을 줄일 수 있으며, 투자 원칙을 지키면서 장기적인 투자 습관을 형성하는 데 도움이 됩니다.
• 또한, 복리 효과를 극대화할 수 있기 때문에 적립식 투자 방식은 장기적인 부의 축적에 유리한 전략입니다.
• 특히 ETF(상장지수펀드)나 인덱스펀드를 활용하면 다양한 기업에 분산 투자할 수 있어 리스크를 줄이면서 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

✅ 거치식 투자는 투자 경험이 쌓인 후에 고려

• 거치식 투자는 한 번에 목돈을 투자하는 방식이므로, 투자 타이밍이 중요하며, 시장분석 능력이 필요합니다.
• 투자 경험이 적다면 고점에서 투자하게 될 가능성이 높아지고, 시장이 하락할 경우 심리적으로 불안해질 수 있습니다.
• 하지만 우량 배당주나 장기적으로 안정적인 성장을 보이는 ETF에 거치식 투자하는 경우라면 상대적으로 안전한 전략이 될 수 있습니다.
• 만약 거치식 투자를 고려한다면, 시장 흐름을 분석하는 능력을 기르고, 분할 매수를 활용하여 리스크를 줄이는 전략을 함께 사용해야 합니다.

초보 투자자를 위한 현실적인 투자 조언

💡 초기 투자 전략은 다음과 같이 설정할 수 있습니다.
1️⃣ 적립식 투자로 기본적인 투자 습관을 기른다 → 매월 일정 금액을 투자하면서 장기적인 투자 습관을 형성
2️⃣ 투자 경험이 쌓이면 거치식 투자도 활용한다 → 시장이 하락할 때 추가적인 목돈 투자를 고려
3️⃣ 자산 배분을 고려한 균형 잡힌 투자 포트폴리오를 만든다 → 적립식 투자와 거치식 투자를 병행하여 안정적인 수익 구조 구축

💡 초보자는 처음부터 무리한 거치식 투자보다, 적립식 투자로 꾸준히 시장에 참여하는 것이 중요합니다.

 

4. 장기적인 관점에서 가장 효과적인 투자 전략

1) 적립식 투자 + 거치식 투자 병행하기

• 적립식 투자를 통해 꾸준히 시장에 참여하면서, 시장이 큰 폭으로 하락했을 때 거치식 투자로 추가 매수를 하는 전략이 가장 효과적입니다.
• 예를 들어, 매월 50만 원씩 ETF에 투자하면서, 시장이 10% 이상 하락할 때 추가로 거치식 투자하는 방식입니다.
• 이를 통해 투자 평균 단가를 낮추고, 장기적으로 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
• 또한, 적립식 투자를 하면서 시장 흐름을 관찰하고 투자 경험을 쌓을 수 있기 때문에, 이후 거치식 투자 시에도 보다 신중한 판단을 할 수 있습니다.

2) 투자 상품 선택

✅ 초보자에게 추천하는 적립식 투자 상품

• S&P 500 ETF (VOO, SPY) → 미국 대표 기업 500개에 분산 투자
• 코스피 200 ETF (KODEX 200, TIGER 200) → 한국 대표 200개 기업에 투자
• 배당 성장 ETF (SCHD, KODEX 배당성장) → 안정적인 배당 성장을 목표로 하는 ETF

✅ 거치식 투자에 적합한 상품

• 우량주 (삼성전자, 애플, 마이크로소프트) → 장기적으로 성장 가능성이 높은 개별 종목
• 배당주 (SK텔레콤, KO, JNJ) → 꾸준한 배당 수익을 얻을 수 있는 종목
• 채권형 ETF (TIGER 미국채10년) → 안정적인 수익을 기대할 수 있는 상품

💡 적립식 투자와 거치식 투자를 적절히 활용하면 장기적으로 안정적인 수익을 얻을 수 있습니다.

 

결론 – 초보 투자자는 적립식 투자부터 시작하자!

✅ 초보자는 적립식 투자로 시장 변동성을 줄이면서 경험을 쌓는 것이 중요
✅ 거치식 투자는 투자 경험이 쌓인 후에 신중하게 접근
✅ 장기적인 투자 습관을 들이고, 분산 투자 전략을 활용하면 안정적인 수익 가능
✅ 적립식 + 거치식 투자를 병행하면 더 높은 수익을 기대할 수 있음

💡 투자의 핵심은 "꾸준함과 장기적인 시각"입니다. 지금부터 적립식 투자로 차근차근 시작해 보세요!